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报税季开始!税改后该注意什么

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网友  发表于 2018-01-31 |阅读模式
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2018年新税季从1月29日正式开始,这意味着我们可以报税了。


  据美国中文网报道,由于通常的报税截止日4月15日在今年刚好是周日,而16日又是节假日,因此今年的报税截止日定为4月17日。虽然离截止日还早,但和往年一样,为了防止有人盗取你的身份信息,先你一步拿走属于你的退税,专家仍然建议大家尽早报税,既防范欺诈,也可以早点拿到退税。


  如果你想以最快的方式拿到退税,可以选择电子报税和直接存款。不过,如果你有收入所得税抵免(Earned Income Tax Credit)或者额外儿童税收抵免(Additional Child Tax Credit),那得等一段时间钱才能到手,选择直接存款的人将从2月中旬开始陆续收到这些项目的退税。


  特朗普的大规模税改将让大家的钱包情况有不少变化,不过,大部分改动影响的都是2018财年的税务,今年你的税率,仍然和前年公布的2017财年税率一致。


  至于标准扣除额(standard deductions)和个人免税额(personal exemption amounts)这两个被新税法改革的项目,在今年报税时还不会受到影响——标准扣除额要到这个税季才会翻倍,而个人免税额也是在这个税季才被取消。


  在分项抵扣方面,今年报税仍然有限制:一旦你的调整后总收入(AGI)超过$261,500(个人),或$287,650(户主),或$313,800(夫妻联合报税)、$156,900(夫妻分开报税),抵扣额就随收入增加而逐渐减少。民众要注意,不要将分项抵扣的总体限制,和个人分项抵扣的上限与其他限制混为一谈。


  然而,税改中有一点,会直接影响到你今年的报税:根据新税法,接受医疗费用抵扣的民众,可以抵扣超过其AGI(调整后总收入)7.5%的费用(以前税法规定是10%)。举例来说,假如你的AGI是4万美元,医疗费花了5千块,如果你做分项抵扣,那你可以拿到5,000-(7.5% x $40,000)的退税,或者是2千美元的抵扣。


  今年大家拿到的1040表和往年比也有些不同,本该在第34行的“学费抵扣”和第13行的“贷款保费抵扣”,都已经在上一个税季过期又还未得到续期,国税局懒得再印新的表格,因此今年的1040表上这两行会写着“Reserved for future use”的字样。


  还有一点需要注意的是,虽然“必须具备医疗保险”的规定已经被推翻,但这要到2019年才生效,因此今年报税时,民众仍然必须出示具有医疗保险的证明,否则需要申请豁免或是缴纳罚款。而且,往年如果你忘了勾选“具备保险”这一项,国税局还是会处理你的退税,但今年不一样了:如果你没有勾选,将被处以相当于调整后总收入2.5%、或是每人695美元(成人)/347.5美元(儿童)的罚款。


  对于年收入在$53,930或以下的报税者,还要注意搞清楚自己是否符合劳动收入退税(Earned Income Tax Credit, EITC)资格。符合条件的有三个或以上孩子的家庭,最多可以得到$6,318退税,没有孩子的低收入夫妻也可能拿到最多510美元的退税。


  最后,这些和报税相关的表格,你要注意在接下来几个月里查收:


  雇主须在1月31日前给雇员W-2表格。


  雇佣独立合同商的企业须在1月31日前提供1099-MISC。


  退休人士将收到社保局寄来的SSA-1099。


  如果你有退休计划或IRA,1月31日前应该收到与此有关的1099-R表格,如果没收到,要与代理公司联系。


  如果2017年办理了健康储蓄账户(HSA),2月中旬前你将收到1099-SA表格。


  只要你有医疗保险,3月上旬前都会收到1095A、B或C表。


  有须纳税投资账户的人,应该在2月中旬前从代理公司那里收到大量1099表格,其中报告超过10美美元的股息和利息, 以及资本收益和股票。


  有房族需要1098表格,用来扣除按揭利息。


  如果有超过600美元的学费/教育费用,你需要1098-T表格;如果是超过600美元的学生贷款利息抵扣,你需要1098-E表格。

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