愈来愈多屋主财富高升。数据显示，借款人的房屋净值在去年第三季创下新高。有房贷的4200万屋主，总共拥有5兆5000亿元的“可动用净值”(tappable equity)。
这比金融危机后，2012年房市陷入谷底时多出3兆元。房价在过去两年飙升，不但使借款人不再溺水，还扬眉吐气。约80%的屋主现在拥有可动用的净值，这些现金可带动经济。只有2.7%的借款人，也就是136万人，所欠的房贷仍超过房屋价值。
通常有两种方法动用房屋净值。一是把原来的房贷拿去重新贷款，申请更大笔贷款，这可能改变贷款利率。另一个方法是申请第二笔贷款，例如一次性款项的房屋净值抵押贷款，或是有如住家支票帐户的房屋净值信用额(HELOC)。
HELOC很受欢迎，但是最近失去一项重要好处。根据刚通过的新税法，这种贷款的利息不再能扣减。以往借款人可扣减最多10万元房屋净值贷款的利息。
第一笔房贷仍可扣减最多75万元贷款的利息，所以对于想动用净值的一些屋主而言，也许融资重贷更划算。Black Knight副总裁葛拉波斯基(Ben Graboske)指出，实施新税法后，报税仍想逐项扣减的屋主，可能发现HELOC的利息不能扣减，会使他们改用融资重贷的方法来动用净值。
融资重贷的借款人在去年第三季平均动用6万8000元净值，总额达260亿元。融资重贷目前占有重新贷款的62%，但是仍远低于2005年房市荣景，当时借款人基本上把房子当作取款机。
现今贷款业者远较不愿冒险，所以审核贷款申请远较严格。借款人也在决定是否动用净值以及借多少钱方面，展现相同的节制。
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发表于 2018-01-10
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