在美国养老金非人人皆有的权利 这五种情况领不到

每个月，全美大约有将近6300万人领到社安金，这些民众是符合资格的已退休劳工，或者是已故退休劳工的配偶，另外还有长期伤残劳工。从现实状况看来，在这6300万领取社安金的美国民众当中，估计有2210万人因为这笔每月固定收入，才能免于沦落贫穷，不至于挨饿；对于这些人来说，社安金攸关重大。

一、没有经常工作的劳工然而，某些人不了解的是，社安金绝非人人皆有的权利，就算身为美国公民，也不保证退休之后肯定有社安金可以安养天年。一辈子要累积40个工作点数（40 lifetime work credits），才符合领取社安金的资格。平均来说，全美每10名成年人当中，有9人退休之后可以领到社安金，但一般而言，有五大类型的人，则是拿不到社安金的。

根据统计，绝大多数没能拿到社安金的人，原因都是没能累积到毕生所须的40个工作点数。至于退出职场的常见因素，则包括必须离开职场在家养儿育女，或者照顾重病亲人。理财专家指出，其实大家必须了解的是，工作点数的累积门槛其实不高。

以2019年收入为例，收入有1360美元就可以换取一个工作点数，如果收入有5440美元就可以得到每年最高上限的四个工作点数。以这个最低标准，工作10年，就能让自己符合退休之后能拿社安金的资格标准了。

二、年纪较长才移民美国

年轻移民从其他国家到美国生根落脚之后，会有数十年时间投入职场工作，退休后也有社安金可以领取。但如果是五、六十岁或岁数更高才移民到美国的合法移民，可能因为身体状况而无法累积到毕生所须的40个工作点数。如果这些高龄合法移民退休之后没有其他收入来源，恐怕面临手头拮据。

三、无证移民没合法身份

虽然坊间有不少流言与误会，但没有合法身份的无证移民，绝对是没有资格领取社安金的。俗称“联邦救济金”的“社会安全生活补助金”（Supplemental Security Income，简称SSI ）是发放给申请庇护者、难民或贫苦合法移民，与劳工退休后所拿的社安金，截然不同。

四、不涵盖在内的劳工（Non-Covered workers）

由于各州或各郡对于州级机关、地方机关员工设立退休金计划，因此这些劳工便不在一般社安金含盖范围之内。根据社会安全局（Social Security Administration，简称SSA）估计，目前约有17万年龄在60岁至89岁之间的美国人，没有领取社安金是因为他们属于不涵盖在内的劳工。

五、可领取却提早离世

有些民众虽然达到毕生所须的40个工作点数，却因为生命走到了尽头，结果没有领到社安金。根据规定，62岁是最早可以申请社安金的年纪，但部分人选择延迟几年才要领取，其中有些人到头来还没来得及拿到钱，却早一步离开人世。