屋主未买保险 出意外恐遭扣押房产

曼哈顿埠李先生问：新年刚过，我住家的附近楼宇便发生火灾，幸好消防员及时赶到灭火，才没有酿成大祸。我也担心万一某天家里遭遇火灾，或被起火的楼宇殃及，该如何求偿？另外，我怎样未雨绸缪，比如购买何种保险来保障自己的人身财产安全？

戴禺律师答：一般屋主贷款购房时，银行会要求屋主购买保险，不过保险通常只包括火险、而非意外险，一年少少几千元其实能为屋主带来很大的保障。火险理赔是仅理赔房屋发生火灾后屋子受损需重建的费用，但不包括因火灾受伤的第三者的意外伤害赔偿；倘若火灾造成多人受伤时，意外伤害赔偿的金额其实相当可观。

根据我的了解，华埠楼宇屋主鲜少购买保险，在火警发生并造成其他住户、行人等屋主外第三者受伤时，没有保险得以支付伤者的意外伤害赔偿；待原告取得法庭判决时便得以在屋主的房产上放置扣押权(Lien)，未来屋主的房屋买卖都因此受限，房产出售后的所得也必须优先偿还所扣押的金额。

许多华埠屋主或许是现金购屋或贷款缴毕，在火灾发生时没有购买意外保险，导致在被伤者提告并败诉后，原告得以持法庭判决登记申请扣押权放置在其房产上，未来屋主要买卖房产时需优先将卖房所得偿还。纽约州的抵押权有十年期限，但十年期满后原告还可以申请延长，直到卖房并偿还为止。

此概念也不只应用于火灾上，其他各类意外伤害如装修工在屋内施工受伤，意外伤害保险都能保护房东的个人财产。