实拿社安金可能比预期低

如果你把社安金算为退休收入的一部分，应注意列在社安金明细单的福利金额并不可靠。这个数字只是估计，而且开销和税金将用掉部分社安金，使你实际拿到的钱较少。


明细单所列的金额，是社安署对你可领到福利的最佳猜测，不过往往错得离谱，特别是若你距退休还有很久时间。


你的社安金是根据工作所得最高的35年收入计算，但是社安署并不知道未来你会赚多少钱，所以假设未来你的收入与去年相同。若你在退休前几年提高所得，你领到的社安金可能高于目前明细单的数字。但若有几年你的收入下降，或是未到35年就退休，领到的社安金可能低于预期。


社安金至少有一项开销要付，那就是联邦医疗保险(Medicare，又称红蓝卡)的保费。多数退休者不需付Part A的保费(缴纳Medicare税金未达40季的退休者例外)，但是你需支付Part B的保费，后者自动从社安金扣除。


2017年Part B的基本保费是每月134元。若你的收入超过上限(单身者超过8万5000元，夫妇17万元)，保费较高。目前最高收入层的PartB保费，为428.60元。


你可能还要为领取社安金支付所得税。如果你的「合并收入」超过某一上限，社安金就可课税。合并收入是指调整后总收入，加上社安金的一半和免税利息。单身纳税人的合并收入若高于2万5000元，夫妇合并收入若高于3万2000元，社安金将被课税。


你可选择从社安金支票预扣联邦税，或是每年报税时再付。不论何种方式， 这些所得税都会吃掉可观的福利。


退休前，应先取得社安金明细单，以知道大概可拿到的社安金，然后计算要付多少税和红蓝卡保费，如此你对能领到多少社安金，有更接近实际的数字。