也许，您正在为着清偿信用卡债要进行一番大革命；又或许，您因为之前过节大笔花费，正在经历假期开支宿醉；也可能，您满心期待有个全新、充满希望的美好一年，不会再有高额信用卡利息来天天让您感受生活里有不美妙的缺憾。
无论如何，要在一年内清偿所有信用卡债务有点像一场不太好玩的游戏，需要很多策略和方法。
策略一：雪球与雪崩方法。专家通常会推荐两种偿还债务的方法。
其中一种是滚雪球方法；您支付所有信用卡债务的最低付款额，唯独余额最低的那张例外，针对余额最低的信用卡，您不要只付最低缴款额、而是尽可能偿还，直到付清。一旦付清，你把钱转而拿去尽可能偿还余额次低的信用卡，就像把雪从余额最低的卡铲下来、堆到余额次低的信用卡。
至于另一种方法─雪崩法，就是将所有焦点放在最高利率的卡债上；要先确保支付每一张信用卡的每月最低支付额，而后将火力集中在利率最高的那张信用卡，将尽可能多的钱拿去偿还高利信用卡余额；还清之后，再全力偿还利率次高的信用卡。基金会财务顾问协会（Christian Financial Advisors Association）执行董事朱里认为，优先偿还最高利率信用卡的效益最大，等于瞬间让积雪崩塌。
策略二：偿还金额超过每月最低额。只要您至少在一张信用卡上偿还超过每月最低额的卡债，任何信用卡偿债系统都会合理且负责任的回应；假如您随性支付信用卡余额，好比说，按照字母顺序还清卡债，只要您至少在一张卡上还款金额超过最低额，就没什么好担心的。
如果您未能持续按月支付每月最低额，肯定要背负沉重卡债。举例来看，假设您有一张余额5000元的信用卡帐单，年利率18％，最低付款额为每月125元，每月只支付最低付款额，需要62个月（超过五年的时间）才能把这卡债还清， 而且还要支付2693元利息；但如果将每月付款加倍到250元，利息将低于1000元，短短两年内就没有债务了，如果想今年底之前还清，每月得花460元。
策略三：善用转放余额的信用卡。如果您有很多循环信用卡债务，您的信用恐怕不够好、很难申办到另一张信用卡，但每个人财务状况不一样，假使您信誉不错，仍可考虑申办一张信用卡来转放原卡的卡债。零售网站Offers.com市场行销公关助理霍伦贝克建议您办一张零余额转帐优惠的信用卡，好一点的信用卡会以零利率去支付旧卡一年或一年以上的利息费用，但您仍要积极偿还债务，否则，一旦限期结束时仍未还清债务，到时以超高利率计息，利息负担将相当惊人。
策略四：每个月多次支付信用卡款项。这是霍伦贝克的另一个建议，她认为，整个月分摊付款比等到最后再一次付款更好；如果可在月初大额支付，也很好，因为，每天在计息，如果提前还债、而不是等到截止日之前，余额将提前降低，利息随之减少。
策略五：还债时不要再增添新债。俄勒冈州波特兰州立大学商学院教授艾歇尔伯格说，这段时间内除了停止累积债务，如能增加收入更好。
策略六：不要为了偿债而过度疲劳。朱里建议将信用卡偿债目标纳入每个月预算，就像支付汽车贷款或电话帐单一样；如果决定要每月偿还信用卡债350元，就请坚持，一旦在某个月一时冲动加倍还款700元，日后可能会挤压到其他预算，到头来，反而变成无力继续还债、适得其反。
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发表于 2018-01-28
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