法拉盛林先生问：我的父亲今年70岁，前两周出门过马路时，被一辆左转的汽车撞倒，导致左手骨折需要开刀治疗。根据警察报告，事发当时我父亲和肇事司机都有路权，绿灯后我父亲自人行道穿越马路，肇事司机则要左转，在斑马线上将我父亲撞倒；肇事司机还告诉警察，因为阳光太刺眼，他没有注意到有行人走在斑马线上。
然而肇事司机的汽车责任险只有最低的2万5000元，但我父亲的手术费用肯定不只如此，而且听说不会这么快就得到赔偿。现在我们全家面临大笔医疗费，不知如何是好？
我与父亲同住，我的汽车保险有15万元，以前听保险经纪说过，一年多加100元就能把“无保险和保险不足驾驶人保险”(Uninsured and Underinsured Motorist Coverage)提高到与责任险一样的15万元，我当时觉得100元是小钱，就加保了。想请问律师，是否能用我自己的保险支付父亲的医疗费用？我们还能提告对方索偿吗？
戴禺律师答：你们现在可以以对方保险去申请纽约州的无过失保险支付医疗费，倘若你父亲有在工作，无过失保险还可以支付部分工资损失，金额最高5万元。无错保险是在纽约州发生车祸意外时，不管对与错，即使伤者有100%的错，也都能不经官司就可以直接申请对方汽车保险的5万元无错保险，用于开刀、复健等医疗程序。但倘若医疗程序超过5万元，就必须用伤者自己的保险。
你仍可以提告对方索赔，在纽约州意外伤害赔偿的金额是按比率计算，假如伤者受的伤值100元，肇事者是100%的错，那伤者就能拿完整的100元；但倘若肇事者只有20%的错，伤者就只能拿20元。按你所述的警察报告内容，驾驶已经承认其疏失，因为他跟警察说阳光刺眼、没看到行人，被警察记下来，未来到法院去，在法律上已是证词；这个证词等于肇事司机认错，因为阳光刺眼干扰视线时，更应该要小心谨慎驾驶。
不过对方的责任险只有2万5000元，未来假定法官或陪审团判定你父亲的伤可索赔15万元，对方还是只拿得出2万5000元。所幸你有加价购买较高保额的“无保险和保险不足驾驶人保险”，因为这项保险虽是纽约州规定要买的保险，但最低额度也只有2万5000元；既然你现在该项保险有15万元，未来对方保险不足的额度，只要能证明是对方的错，你的保险公司就要补齐差额。
假定你父亲受的伤需要15万元医疗费用，对方只拿得出2万5000元，剩下来的12万5000元就由你的保险公司支付；只要能证明对方的错，对方应该要赔15万元，你的保险公司就要无条件拿出12.5万元。这种情况下，保险公司不会增加你的保费，因为不是你开车造成的意外。
不过提醒你，你最好早点通知你的保险公司，最好是在30天之内，因为无错保险的申请也是规定30天之内要递交；倘若拖太久没通知，保险公司也许可以拒绝。
在此也向读者解释，这种“无保险和保险不足驾驶人保险”只有投保人自己及同住的亲戚可以使用，只要证明住在一起且有血缘关系，并证明对方疏失需赔偿，保险公司就必须支付对方不足的赔偿金额。
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发表于 2017-03-01
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