这对移民夫妇都不是土生土长的美国人，44岁先生荷西（Jose）来自多明尼加，33岁的妻子塔蒂亚纳（Tatiana）是在立陶宛长大的白俄罗斯人。
若无意外，他们将按计画于2020年提早离开职场退休，在2018年以前两人已存下120万元退休金。若退休后每年花费如同他们估算是4万元，这笔钱至少能让他们生活30年。他们是怎么办到的？
财经媒体网站MarketWatch报导，夫妻两人知道要存多少钱、每年打算拿多少出来用，并计算出如何达到目标，荷西就说「我们想要活得更快乐，这不只是要节流，也是走上FIRE旅程」。
全美近年来兴起一股FIRE运动，也就是「财务独立、提早退休」（Financial Independence， Retire Early），主要是上班族梦想在30多岁或40多岁就离开传统职场，方法是在工作的头十年或头20年投资足够金融资产，让晚年靠着投资果实产生的投资报酬就能过活。
塔蒂亚纳说：「我觉得超有成就感的，因为我们来到这个新国家，必须学习新语言及新文化。」
夫妻两人觉得由于自己出身寒微，其实有助达成上述目标，因为他们了解物质不见得带来快乐，因此不难改变自己的支出习惯。
荷西与塔蒂亚纳分享的四大秘诀：
1. 夫妻两人想法一致
荷西与塔蒂亚纳认识时，荷西住在一栋大房子、有游泳池，还背负信用贷款债务；塔蒂亚纳住在一栋小公寓，老是跟朋友出去吃饭，「我们的生活方式与收入都不同」。
荷西先提出财务独立的想法，可以照自己想法过日子，无需绑在朝九晚五的工作模式。两人也坐下来好好研究哪些事情让自己感到幸福、如何支出金钱，而且在成长历程中对金钱的想法。
两人都意识到，对于拥有钱买来的东西兴趣不大，宁愿去旅行与体验生活。
塔蒂亚纳说：「我们都觉得，旅行、出去吃饭与体验，是我们想做的好玩事情；相形之下，买栋大房子，加上两辆汽车与车库，就不太是我们想要的。」
2. 控制花费保持弹性
财务独立是指你在自己时间做自己想做的事、以自己想要的方式，只是在朝着目标前进时，一定抱着享受旅程的态度，而且要预期会发生意料之外的事情。
预算会根据人生大事而变化，两夫妇就因为去年秋天迎接第一个小生命而需要改变，荷西说「计画要有弹性，视需要调整数字，若有必要时也得延长更多年」 。
3. 增加收入税务规画
荷西与塔蒂亚纳都用上被动收入来达到储蓄退休金的目标，特别是指数基金，指数基金的风险通常低于主动投资特定公司的股票，只是需要更长时间才能看到资产成长。
塔蒂亚纳说，「想要拥有这种规模的股票及债券，答案肯定不会只有一种」，而且绝对别想抓到进出市场的理想时机，「我们乐于慢慢达到目标」。
FIRE的另一个重点是税务规画，而且有意追求财务独立的人，应该透过不同的退休储蓄及投资工具，而非只仰赖一种。
有些上班族可能想利用401（K）方案的高提拨率（在2019年是1万9000元），以及罗斯（Roth）个人退休帐户，其资金是
来自税后个人所得，未来取用时免税，塔蒂亚纳说「第一条规则就是把钱保护好」。
4. 享受旅程专心储蓄
这段旅程中必然会遇到思想挣扎或怀疑自己的时候，但记得要把焦点放在财务独立的梦想上。「如果在生活上或开支上需要妥协，别忘了你的目标。达到FIRE要花上许多年，你愈能以创造性的方式享受旅程，就愈容易达到目标」。
报导提到，两夫妻花了五年达到财务独立，并准备在2020年退休。塔蒂亚纳说：「不是只有富豪、继承一大笔财产的人，或是赚了很多钱的人，才需要做好财务规画。」
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发表于 2019-09-22
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